קרן כספית

קרן כספית משקיעה בנכסים סולידיים קצרי טווח — פיקדונות, מק״מ ואג״ח קצרות. התשואה שלה נעה בקירוב לריבית בנק ישראל, היא נזילה מדי יום, וללא עמלות קנייה ומכירה. המיסוי עליה ריאלי, מה שנותן לה יתרון על פיקדון בנקאי בתקופות אינפלציה.

הכספית היא מקום הרבה יותר טוב לכסף שיושב בעו״ש או בפיקדון קצר. בניגוד לפק״מ נעול, היא נזילה כל יום ומגיבה לעליית ריבית תוך ימים. המיסוי הריאלי (מס רק על הרווח שמעל האינפלציה) חוסך מס משמעותי לעומת המיסוי הנומינלי של הפיקדון הבנקאי.

כשבנק ישראל משנה את הריבית, קרן כספית מתחילה לשקף את הרמה החדשה תוך ימים ספורים. לעומת זאת פק״מ בריבית קבועה נשאר נעול על הריבית הישנה עד מועד הפדיון.

• להחזיק כסף גדול בעו״ש במקום בכספית
• לבחור כספית לפי תשואת עבר ולא לפי דמי ניהול נמוכים
• להשוות תשואת כספית (לפני מס) לפיקדון (אחרי מס) בלי לתקנן