צמודה לריבית בנק ישראל
הקרן משקיעה בפיקדונות ג׳מבו, מק״מ ואג״ח קצרות שהתשואה שלהם נעה בקירוב לריבית הבסיס של בנק ישראל. כשהריבית עולה — הקרן מגיבה תוך ימים בודדים, לא חודשים. מי שיש לו פיקדון בנקאי בריבית קבועה ננעל על הריבית הישנה ומפסיד את העלייה.
קרן כספיתריבית בנק ישראל.
ריבית בנק ישראל.
בלי שהבנק יהנה.
קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים סולידיים קצרי טווח — פיקדונות ג׳מבו, מק״מ ואג״ח קצרות. התשואה שלה נעה בקירוב לריבית בנק ישראל, המיסוי ריאלי בלבד, והכסף נזיל מדי יום. מקום הרבה יותר טוב לכסף שיושב בעו״ש.
24קרנות כספיות
במעקב
במעקב
~0.1%דמי ניהול
טיפוסיים
טיפוסיים
0עמלות קנייה
ומכירה
ומכירה
ארבע סיבות שעדיף על פיקדון.
הסיבות שכל אחד שמחזיק כסף בעו״ש או בפיקדון קצר־טווח בבנק צריך להכיר. לא קסם — פשוט מבנה מוצר טוב יותר.
מס רק על הרווח שעקף את האינפלציה
כספית מסווגת כקרן צוברת — המס על רווח ההון הוא 25%, אך מחושב על הרכיב הריאלי בלבד. נניח שהקרן הניבה 5% בשנה והמדד עלה ב־3% באותה תקופה: המס יחושב רק על ה־2% מעל המדד, לא על כל ה־5%. בפיקדון בנקאי לעומת זאת המס הוא 15% על כל הריבית הנומינלית — בתקופות שהאינפלציה ערה זה אוכל נתח גדול מהתשואה.
כסף זמין כל יום מסחר
הקרן נסחרת על ה־TASE כל יום עסקים — ניתן למכור את היחידות ולקבל את הכסף תוך יום עסקים. אין קנס שבירה, אין הודעה מראש, אין פגישה עם פקיד הבנק. בפיקדון בנקאי נעול הכסף סגור עד תאריך הפדיון, ושבירה מוקדמת בדרך כלל מאפסת את הריבית.
אפס עמלות קנייה ומכירה
הרגולציה בישראל אוסרת על הבנקים לגבות עמלות קנייה ומכירה או דמי משמרת על קרנות כספיות — בניגוד למניות, אג״ח או קרנות אחרות. גם דמי הניהול של הקרנות עצמן נעים בטווח של 0.05%–0.25% בשנה, בין הזולים בעולם הקרנות הישראלי. בפועל זה אומר עלות שנתית כמעט אפסית — רוב המשקיעים לא מרגישים אותה בכלל.
כספית, פק״מ או עו״ש?
שלוש אפשרויות לאותו כסף שיושב סתם. רק לאחת יש תשואה אמיתית וגם נזילות.
קריטריון
כספית
פק״מ
עו״ש
תשואה צפויה
כספית~ריבית בנ״י
פק״מריבית קבועה
עו״ש0%
שיטת מיסוי
כספיתריאלי בלבד
פק״מנומינלי על הכל
עו״ש—
הגנה מאינפלציה
כספיתמלאה
פק״מחלקית
עו״שאין
נזילות
כספיתיומית בבורסה
פק״מסגור עד פדיון
עו״שמיידית
עמלות קנייה ומכירה
כספיתאפס
פק״מאפס
עו״ש—
דמי ניהול שנתיים
כספית0.05%–0.25%
פק״מאין
עו״שאין
תגובה לעליית ריבית
כספיתימים ספורים
פק״מרק בפדיון
עו״שאין
הכספיות שאנחנו עוקבים אחריהן.
הקטגוריות מסודרות מהרחב לצר. לחצו על כותרת עמודה כדי למיין.
קטגוריה 01 · 11 קרנות
כספית שקלית
השוואההקטגוריה הראשית — קרנות שקליות עם פיקדונות ג׳מבו, מק״מ ואג״ח קונצרני קצר. תשואה צמודה לריבית בנק ישראל.
FOREST כספיתפורסט · 5141353
0.05%2.9B+2.16%-1.78FOREST כספיתפורסט · 5141353
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.05%
2.9B
+2.16%
-1.78
אש כספית ניהול נזילותאלטשולר־שחם · 5140918
0.06%10.7B+3.88%-0.25אש כספית ניהול נזילותאלטשולר־שחם · 5140918
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.06%
10.7B
+3.88%
-0.25
איביאי כספית חיסכוןאיביאי · 5141197
0.07%2.4B+2.52%-1.92איביאי כספית חיסכוןאיביאי · 5141197
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.07%
2.4B
+2.52%
-1.92
אנליסט (00) כספית שקליתאנליסט · 5120852
0.17%6.7B+4.29%-0.08אנליסט (00) כספית שקליתאנליסט · 5120852
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.17%
6.7B
+4.29%
-0.08
הראל כספית מגמת ריביתהראל · 5127790
0.18%10.7B+4.17%-0.99הראל כספית מגמת ריביתהראל · 5127790
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.18%
10.7B
+4.17%
-0.99
איילון (00) כספיתאיילון · 5117700
0.18%8.0B+4.33%0.19איילון (00) כספיתאיילון · 5117700
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.18%
8.0B
+4.33%
0.19
ילין לפידות כספית ניהול נזילותילין לפידות · 5139258
0.19%9.8B+4.40%0.66ילין לפידות כספית ניהול נזילותילין לפידות · 5139258
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.19%
9.8B
+4.40%
0.66
קסם אקטיב כספית שקליתקסם · 5137740
0.19%9.0B+4.18%-0.84קסם אקטיב כספית שקליתקסם · 5137740
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.19%
9.0B
+4.18%
-0.84
מגדל כספית שקליתמגדל · 5102991
0.24%5.8B+4.25%-0.32מגדל כספית שקליתמגדל · 5102991
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.24%
5.8B
+4.25%
-0.32
מור כספיתמור · 5119813
0.24%4.5B+4.26%-0.28מור כספיתמור · 5119813
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.24%
4.5B
+4.26%
-0.28
מיטב כספיתמיטב · 5123898
0.25%4.7B+4.36%0.43מיטב כספיתמיטב · 5123898
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.25%
4.7B
+4.36%
0.43
קטגוריה 02 · 3 קרנות
שקלית ללא קונצרני
השוואהגרסה הגנתית יותר — בלי חשיפה לאג״ח קונצרני. רק פיקדונות ומק״מ. מתאים למי שמחפש את הסיכון הנמוך ביותר.
מגדל כספית שקלי ללא קונצרנימגדל · 5140785
0.06%3.7B+3.89%-2.21מגדל כספית שקלי ללא קונצרנימגדל · 5140785
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.06%
3.7B
+3.89%
-2.21
מיטב כספית שקלית ללא קונצרנימיטב · 5137690
0.14%3.0B+4.05%-1.83מיטב כספית שקלית ללא קונצרנימיטב · 5137690
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.14%
3.0B
+4.05%
-1.83
אש כספית ללא קונצרניאלטשולר־שחם · 5105820
0.21%1.0B+3.96%-2.22אש כספית ללא קונצרניאלטשולר־שחם · 5105820
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.21%
1.0B
+3.96%
-2.22
קטגוריה 03 · 5 קרנות
כספית כשרה
השוואהכספיות שמתנהלות לפי כללי הלכה — ללא ריבית אסורה. הכשרות מאושרת על ידי גופי כשרות מוכרים.
ילין לפידות כספית כשרהילין לפידות · 5141452
0.06%2.2B+2.32%-0.11ילין לפידות כספית כשרהילין לפידות · 5141452
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.06%
2.2B
+2.32%
-0.11
הראל כספית שקלית כשרההראל · 5137815
0.14%2.7B+4.14%-1.23הראל כספית שקלית כשרההראל · 5137815
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.14%
2.7B
+4.14%
-1.23
מגדל כספית שקלית כשרהמגדל · 5138094
0.15%5.5B+4.32%0.12מגדל כספית שקלית כשרהמגדל · 5138094
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.15%
5.5B
+4.32%
0.12
איביאי כספית שקלית כשרהאיביאי · 5139522
0.15%4.4B+4.37%0.46איביאי כספית שקלית כשרהאיביאי · 5139522
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.15%
4.4B
+4.37%
0.46
מיטב כספית שקלית כשרהמיטב · 5136544
0.16%8.6B+4.39%0.68מיטב כספית שקלית כשרהמיטב · 5136544
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.16%
8.6B
+4.39%
0.68
קטגוריה 04 · 5 קרנות
כספית דולרית נקובה
השוואהנקובות בדולר ומשקיעות בנכסים דולריים קצרי טווח. מתאימות למי שמחזיק חיסכון בדולרים ורוצה תשואה צמודה לריבית הפד.
אנליסט כספית דולר נקובה $אנליסט · 5138839
0.13%1.9B+3.95%3.15אנליסט כספית דולר נקובה $אנליסט · 5138839
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.13%
1.9B
+3.95%
3.15
מיטב כספית דולרית נקובה $מיטב · 5138326
0.14%2.4B+4.18%3.33מיטב כספית דולרית נקובה $מיטב · 5138326
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.14%
2.4B
+4.18%
3.33
הראל כספית דולרית נקובה $הראל · 5129523
0.15%7.3B+4.25%4.69הראל כספית דולרית נקובה $הראל · 5129523
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.15%
7.3B
+4.25%
4.69
הראל כספית נקובה ב-$הראל · 5110341
0.25%3.9B+4.26%3.71הראל כספית נקובה ב-$הראל · 5110341
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.25%
3.9B
+4.26%
3.71
איביאי כספית נקובה דולר $איביאי · 5117429
0.25%1.7B+4.08%3.86איביאי כספית נקובה דולר $איביאי · 5117429
דמי ניהול
נכסים
1Y
שארפ
0.25%
1.7B
+4.08%
3.86
מה כל מילה אומרת.
- מק״מ
- מלוות קצרי מועד שמנפיק בנק ישראל. אג״ח לטווח של עד שנה, נחשבות לאפס סיכון. הליבה של רוב הקרנות הכספיות השקליות.
- פיקדון ג׳מבו
- פיקדון בנקאי גדול במיוחד שגוף מוסדי מפקיד בבנק בריבית מועדפת, גבוהה מזו שלקוח קצה היה מקבל על אותו סכום. קרן כספית מאחדת את כספי כל המשקיעים שלה כדי לעמוד בסף ה־ג׳מבו ולקבל את הריבית המועדפת.
- ריבית בנק ישראל
- הריבית הבסיסית שקובעת הוועדה המוניטרית של בנק ישראל. הקרנות הכספיות השקליות מצמידות את התשואה שלהן בקירוב לרמה הזו.
- מיסוי ריאלי
- מס שמחושב רק על הרווח שמעל לאינפלציה. כך, בתקופה שתשואת הקרן עוקבת מקרוב אחרי המדד, חבות המס על הקרן הכספית קטנה משמעותית — לעיתים שואפת לאפס.
- מיסוי נומינלי
- מס שמחושב על כל הריבית, גם אם היא רק פיצוי על האינפלציה. כך עובד פיקדון בנקאי. בתקופת אינפלציה גבוהה זה אוכל את הרווח.
- קרן צוברת
- קרן שלא מחלקת דיבידנדים אלא מצרפת אותם למחיר היחידה. המס נדחה עד מכירת היחידות, מה שמגדיל את הריבית דריבית.
- TER
- Total Expense Ratio — סך עלויות הניהול השנתיות באחוזים. בקרן כספית הוא הקריטריון הכי חשוב — כי בקטגוריה הזו קרנות שונות מחזיקות נכסים די דומים.
- ISIN
- מספר זיהוי בינלאומי של הקרן בבורסה. בקרנות הכספיות הישראליות הוא תמיד מתחיל ב-IL.
מוכנים להשוות?
פתחנו עבורכם השוואה בין הכספיות הבולטות מכל קטגוריה. תוכלו להוסיף, להחליף ולסנן משם.
המידע מובא לידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או מס.