לפי אפיק השקעה
השאלה הראשונה בכל קרן היא פשוטה: במה הכסף שלכם מושקע בפועל? זה האפיק — והוא קובע יותר מכל דבר אחר את רמת הסיכון ואת התשואה הצפויה. בישראל אפשר לחלק את עולם הקרנות לכמה אפיקים מרכזיים.
- קרן מנייתית — משקיעה ברובה במניות. פוטנציאל תשואה גבוה, אך גם התנודתיות הגדולה ביותר. מתאימה לטווח ארוך.
- קרן אג״חית — משקיעה באיגרות חוב. ממשלתית מלווה למדינה ונחשבת סולידית; קונצרנית מלווה לחברות ומציעה תשואה גבוהה יותר בתמורה לסיכון גבוה יותר.
- קרן מעורבת — מערבבת מניות ואג״ח ביחס מוגדר (למשל 80/20 או 20/80), כדי לאזן בין צמיחה ליציבות.
- קרן כספית — מחזיקה מכשירים לטווח קצר מאוד (פיקדונות, מק״מ). אפיק שמרני שצמוד בקירוב לריבית בנק ישראל.
- סחורות ואחר — אפיקים ייעודיים כמו זהב, נדל״ן (REIT) או סלים נושאיים שאינם נכנסים לקטגוריות הקלאסיות.
